Millaiseen varallisuuteen keskituloiset voivat Italialle varaa?

Tecnocasan Istatin antaman tiedon mukaan keskimääräinen vuosiansio Italiassa on 35 995 euroa eli noin 2 999 euroa kuukaudessa . Monet italialaiset perheet pohtivat, millaista omaisuutta he voivat hankkia tämän tulotason avulla.

Vastausta tähän kysymykseen asiantuntijat etsivät suorittamalla asuntolainan simuloinnin huomioiden seuraavat tekijät:

• Laina-aika : 25 vuotta
• Keskimääräinen korko : 3,70 %
• Asuntolainan suurin suhde tuloihin : 30% (eli enintään 900 euroa kuukaudessa)
• Loan to Value (LTV) : 80 % (eli pankki rahoittaa 80 % kiinteistön arvosta ja 20 % on itse maksettava)

Näillä ehdoin keskituloisella perheellä on mahdollisuus ostaa 220 000 euron arvoinen asunto ottamalla asuntolainan 900 euron kuukausittaisella lyhennyksellä.

Kuinka paljon rahaa tarvitaan asunnon hankintaan?

Vaikka asuntolainoja on saatavilla, asunnon ostaminen edellyttää merkittäviä alkukustannuksia. Jotta voit ostaa 220 000 euron arvoisen asunnon, tarvitset:

• Käsiraha (20 % hinnasta): 44 000 euroa
• Pankkikulut (hakemuskäsittely, kiinteistön arviointi, lainan avaaminen) : 1 500 – 3 000 euroa
• Ostoverot :
  • Jos kiinteistö ostetaan yksityiseltä myyjältä – 2 % kiinteistön arvosta
  • Jos osto tehdään rakennuttajalta (uusi rakennus) – 4 % arvonlisävero hinnasta
• Notaaripalvelut : 2 000 – 4 000 euroa
• Kiinteistönvälityspalkkio (jos käytetty): 2-4% hinnasta (n. 4 400 – 8 800 EUR )

Yleisesti ottaen kauppaan tarvittava summa saattaa olla 50 000 - 60 000 euroa (sisältäen käsirahan ja kaikki siihen liittyvät kulut).

Ongelmat ja mahdolliset ratkaisut

Tämä analyysi osoittaa, että vaikka asuntolainaa olisi tarjolla, asunnon hankinta vaatii merkittäviä säästöjä . Tämä muodostaa suuren haasteen erityisesti nuorille ostajille ja niille, joilla ei ole säästöjä.

Markkinoilla on kuitenkin eri ratkaisuja , jotka auttavat voittamaan nämä vaikeudet:

• Asuntolainat, joiden LTV on 90 % tai 100 % , jotka voivat pienentää käsirahaa (saatavilla pääasiassa alle 36-vuotiaille nuorille)
• Valtion tuki ensiasunnon hankintaan
• Joiltakin pankeilta saatavat tuetut asuntolainaohjelmat

Asuntolainan tyypin ja omaisuuden valinnassa on syytä olla tarkkana. On tärkeää arvioida taloudellinen tilanne ja tulojen vakaus pitkällä aikavälillä. Siksi on suositeltavaa vertailla eri pankkien tarjouksia ja konsultoida kiinteistöalan ammattilaisia sijoituksen optimoimiseksi .