Mihin omaisuuteen keskituloisella on varaa Italiassa?
Tecnocasan ja Istatin tietojen mukaan perheen keskimääräinen vuositulo Italiassa on 35 995 euroa, eli noin 2 999 euroa kuukaudessa. Monet italialaiset perheet miettivät, millaista omaisuutta he voivat hankkia tällä tulotasolla.
Vastatakseen tähän kysymykseen asiantuntijat tekivät asuntolainan mallilaskelman seuraavilla ehdoilla:
Laina-aika: 25 vuotta
Keskimääräinen korko: 3,70 %
Asuntolainan enimmäismaksusuhde tuloihin: 30% (enintään 900 euroa kuukaudessa)
Loan to Value (LTV): 80 % (pankki rahoittaa 80 % kiinteistön hinnasta, 20 % maksettava itse)
Näillä ehdoilla keskituloisella perheellä on varaa ostaa 220 000 euron arvoinen asunto ottamalla asuntolaina 900 euron kuukausierällä.
Kuinka paljon rahaa tarvitset asunnon ostamiseen?
Asuntolainojen saatavuudesta huolimatta asunnon hankinta vaatii merkittävää alkupääomaa. Ostaaksesi asunnon 220 000 eurolla tarvitset:
Alkumaksu (20 % hinnasta): 44 000 euroa
Pankkikulut (hakemuksen käsittely, kiinteistön arviointi, lainan avaus): 1 500 – 3 000 euroa
Ostoverot:
Jos kiinteistö ostetaan yksityiseltä myyjältä – 2 % kiinteistöarvosta
Jos osto tehdään rakennuttajalta (uusi rakennus) – 4 % arvonlisävero hinnasta
Notaaripalvelut: 2 000 – 4 000 euroa
Kiinteistönvälityspalkkio (jos käytetty): 2-4% hinnasta (n. 4 400 – 8 800 EUR)
Yleensä kauppaan vaadittava summa voi olla 50 000 - 60 000 euroa (sisältäen alkumaksun ja kaikki siihen liittyvät kulut).
Ongelmat ja mahdolliset ratkaisut
Tämä analyysi osoittaa, että vaikka asuntolaina on saatavilla, asunnon hankinta vaatii merkittäviä säästöjä. Tämä on iso este erityisesti nuorille ostajille ja niille, joilla ei ole säästöjä.
Markkinat tarjoavat kuitenkin erilaisia ratkaisuja näiden haasteiden voittamiseksi:
Asuntolainat, joiden LTV on 90 % tai 100 %, jotka vähentävät käsirahaa (saatavilla pääasiassa alle 36-vuotiaille)
Valtion etuus ensiasunnon hankintaan
Joidenkin pankkien tarjoamat tuetut asuntolainaohjelmat
Asuntolainatyypin ja omaisuuden valinta on harkittava tarkkaan. On tärkeää arvioida taloudelliset mahdollisuudet ja tulojen vakaus pitkällä aikavälillä. Siksi on suositeltavaa vertailla eri pankkien tarjouksia ja ottaa yhteyttä kiinteistömarkkinoiden asiantuntijoihin sijoituksen optimoimiseksi.
